Comment on a structuré nos finances de couple (avant et après l’arrivée d’un enfant) - 1/2
#12 Ou comment construire une méthode concrète et pérenne avec deux visions de l’argent différentes ?
Au départ, je voulais partager notre méthode de budget familial. Mais impossible de parler d’outils sans évoquer le chemin : comment on a construit tout ça avec nos visions propres de l’argent, nos éducations, notre historique et l’arrivée d’un bébé qui a tout accéléré.
Résultat : un mélange de réflexion sur le rapport à l’argent dans le couple et une méthode concrète, testée, améliorée.
Bienvenue aux nouveaux lecteurs (je vois de plus en plus d’hommes nous rejoindre ❤️), c’est la #12 édition de Matrimoine.
Chez nous, parler d’argent est plutôt naturel et ça l’a toujours été, surtout parce qu’on adore ça.
Mais cela ne voulait pas dire qu’on était alignés pour autant dès le départ.
Pour faire famille — déjà en couple, puis avec un enfant — avec nos histoires et nos éducations différentes, nos envies et nos objectifs aussi, il fallait trouver un point de rencontre.
Ça a pris beaucoup de temps d’échange et de rendez-vous physiques à ne parler littéralement que de ce sujet. Même si ça peut paraître dingue pour certains, voire même un vrai tue l’amour, c’est plutôt le contraire selon moi.
Ne pas en parler peut rapidement conduire à une impasse pour construire une vie ensemble.
J’ai d’ailleurs vu plusieurs fois dans mes accompagnements que c’est un réel tabou, même avec des enfants et des projets communs. Ce qui peut paraître fou : comment fonctionner correctement en tant que famille en évitant de parler de ce pilier structurant ?
Bref, c’est de ça dont il s’agit aujourd’hui. On y va ?
Mes outils financiers chouchou peuvent aussi t’aider 🎁
Dans cette édition, je partage des outils que j'utilise au quotidien. Voici des liens affiliés qui te permettent d'en profiter aussi avec une offre de bienvenue. Au passage, cela permet de rémunérer Matrimoine, si tu veux soutenir ce projet qui prend de plus en plus de place et de temps dans ma vie.
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Au programme
Deux points de départ
Ce qu’on a mis en place
Les erreurs
La méthode aujourd’hui
Ce que je veux améliorer en 2026
1. Deux points de départ
Mon conjoint a toujours eu une vision plus ‘dépensière’ que moi. Ca résulte bien-sûr d’un background culturel, familial certainement, comme chez chacun d’entre nous. Mais pas que.
On pourrait parler d’une mentalité plus ‘au jour le jour’, et même entrepreneuriale — je réinvestis ce que je gagne.
Le fait de n’avoir jamais travaillé en tant que salarié, d’avoir toujours été à son compte, puis d’avoir monté sa boîte, explique en grande partie cette approche, selon moi : moins de prévision possible, moins de vision épargnante.
De mon côté, des éléments structurants jouent aussi : des parents entrepreneurs depuis toujours (et donc également beaucoup plus dans une mentalité “investir ce qu’on gagne”) donc un besoin de sécurité accru en opposition à cela, un passif salarial en début de carrière donc une vision structurée de ce que doivent être les finances.
J’ai d’ailleurs commencé à me faire accompagner en conseil patrimonial et réalisé des investissements significatifs (achat d’un appartement locatif) assez tôt dans ma vingtaine, comparé à la moyenne des gens.
Parce que ça me passionne certes, mais aussi parce que j’ai besoin de prévoir, d’anticiper, d’épargner, etc.
Faire famille avec ces différences
Pour faire famille — déjà en couple, puis avec un enfant (qui est arrivé très vite) — il fallait donc trouver un point de rencontre entre nous.
Et dans les premiers mois de relation, on vivait certes d’amour et d’eau fraiche, mais on n’était pas encore tout à fait alignés côté finances.
La grossesse : le déclencheur
Au moment où je tombe enceinte, non par surprise mais très rapidement, on a déjà fait du chemin pour trouver un fonctionnement côté money-money, mais pas encore totalement.
Et comme si ce n’était pas suffisant, nous n’habitions pas ensemble…
Autant dire que nous avions beaucoup de sujets logistiques et organisationnels à traiter en même temps — La structuration de nos finances personnelles, de couple, puis familiales, avec un bébé qui arrive, en font partie.
On s’y est donc attelé.
2. Ce qu’on a mis en place
Discuter (encore et encore)
Nous avons tout simplement calé des réunions dans nos agendas respectifs dédiées à ce sujet.
Il nous arrivait de se poser des demi-journées entières dans un café sur la Corniche (on essayait quand même de s’octroyer la mer en face pour plus de plaisir) pour décortiquer ça et trouver des solutions.
On appelait même ces réunions des “Life meetings”, ce qui me semble aujourd’hui légèrement ridicule - Mais pourquoi pas.
Mettre à plat nos envies & objectifs
Comme dans la gestion de projet, pendant ces meetings, on mettait à plat différentes choses : nos aspirations et nos objectifs, par catégorie pour le moyen et le long terme.
Ça pouvait aller de :
s’installer ensemble,
acheter un appart en solo,
faire un enfant,
monter une boîte dans tel domaine.
Large quoi…
L’idée derrière ça était simple : ok, on va avoir un enfant, on doit s’organiser, épargner, etc.
Mais on ne voulait surtout pas oublier nos envies personnelles dans l’histoire.
Et ça aussi, ça passe par des histoires d’argent. Nerf de la guerre.
Construire la timeline
Ensuite, nous dessinions une sorte de timeline commune, ainsi qu’une timeline personnelle, jalonnée par ces objectifs définis au préalable et sur différents horizons : 3 mois, 9 mois (un bébé), 5 ans, 10 ans.
Associer objectifs et contraintes financières
À cette timeline et à ces objectifs, on adossait des contraintes budgétaires du type :
“Si on veut faire ça à tel moment, on a besoin de X€ d’ici X temps.”
Une fois de plus, exactement comme on pourrait le faire en gestion de projet quelconque :
Objectif → Besoin → Actions.
Décortiquer nos comptes bancaires
Est ensuite venue la partie moins fun (quoique moi j’adore ça mais je dois être bizarre), où l’on a ensuite décortiqué tous nos comptes bancaires respectifs. Et quand je dis décortiquer, je pèse mes mots puisque le niveau de détail est vraiment poussé.
Spoiler : lorsque vous faites l’exercice une fois, il devient beaucoup plus aisé et rapide les fois suivantes.
Pour cela, donc :
Regarder toutes les transactions sur 2 à 4 mois de chacun de vos comptes bancaires (pro, perso)
Catégoriser les dépenses et les entrées (loisirs, logement, transport, courses, etc.),
Faire des moyennes de chaque catégories (sur au moins 2 mois, l’idéal étant 3 ou 4 mois)
👉 Cela permet de comprendre les plus gros postes de dépenses de chacun.
Et enfin, on a ajouté :
Une colonne actions qui représente la to-do de chacun pour épurer certaines choses (supprimer les abonnements inutiles, etc.) et faire des ajustements.
Une liste des points où on avait envie d’agir pour peut-être réduire ou augmenter certains postes selon notre mode de vie et nos envies pour la suite.
Construire un budget mensuel
Une fois qu’on a eu en face de nous nos envies / objectifs et la réalité de nos dépenses, on a pu constituer un budget mensuel très simple dont voici un aperçu.
Dans ce budget, on prend bien sûr en compte :
les charges communes type courses, loyer, assurance voiture,
le calcul d’une éventuelle épargne commune (ayant un bébé en route, c’était important pour nous, mais ça peut aussi l’être si vous prévoyez un grand voyage par exemple),
l’épargne personnelle, à ne surtout pas négliger.
PS : Ici le plus drôle était de devoir anticiper les dépenses d’un bébé selon son âge, alors qu’on n’était pas encore parents. Disons que les postes n’étaient pas très exacts et ont dû être revus largement !
D’ailleurs, ça t’intéresse que je te partage un fichier template à compléter de notre budget mensuel ? Dis-moi en commentaire ❤️
3. Les erreurs
Trop de meetings au départ
Nous planifiions ce genre de meetings toutes les 2 semaines, pour être certains de coller à ce que l’on décidait sur le plan des finances, mais l’on s’est vite rendu compte que cela devenait plus une charge mentale qu’autre chose.
Au bout de quelques mois, nous sommes donc passés à une cadence plus légère :
un meeting rapide bi-hebdomadaire dédié aux tâches respectives de chacun pour le foyer — 15 min
à un point tous les trois mois pour mettre à jour le fichier budget, qui évolue sans cesse. — 1 heure
Pas assez d’automatisation
‘On met X € de côté chaque mois’ manuellement.
On le faisait trois fois, puis on n’y pensait plus.
Il vaut mieux tout planifier automatiquement, ou semi-automatiquement.
4. La méthode aujourd’hui
Le fonctionnement
Avec le temps, on a gardé l’essentiel et supprimé le superflu :
un meeting trimestriel,
un seul fichier de suivi,
un seul outil bancaire ‘commun’ (+ banques personnelles éventuelles à côté)
une répartition des tâches de paiement des charges par “pôles” :
tout ce qui concerne le fait d’effectuer les paiements autour du logement concerne mon conjoint (loyer, assurance, etc.),
tout ce qui concerne ceux du mode de garde de notre fille, c’est moi
de la flexibilité (beaucoup).
Le système aujourd’hui
👉 2 banques + des outils financiers digitaux
👉 des virements planifiés entre ces entités
Revolut (ma banque en ligne pro & “familiale”)
banque en ligne pratique pour des fonctionnalités poussées,
moins de temps perdu à demander des choses à son banquier,
coût intéressant,
poche créée sur l’appli pour paiement de la TVA et de l’URSSAF chaque mois,
compte joint pour des transferts rapides,
compte épargne “joint” avec virements automatiques chaque mois.
Personnellement, j’utilise l’offre PRO de Revolut, mais vous pouvez tout à fait vous contenter de l’offre basique, totalement gratuite.
Voici mon lien affilié pour découvrir cet outil si tu cherches une banque en ligne fiable pour tes activités entrepreneuriales : REVOLUT
Crédit Agricole (ma banque institutionnelle perso)
Si j’utilise quotidiennement une banque en ligne depuis plusieurs années, côté professionnel, il est toujours intéressant et important selon moi de garder un ancrage banque institutionnelle.
Pourquoi ? Le jour où tu as un projet à financer (immobilier ou autre), le banquier appréciera voir :
des livrets bien remplis ou au moins approvisionnés depuis X années,
des mouvements,
pas de découvert
pas de transactions douteuses type paris sportifs.
J’ai vécu l’expérience plusieurs fois et encore récemment, lors d’un rendez-vous à la banque en bonne et due forme (celui où tu te demandes ce que tu vas porter comme vêtement).
Je remarque à chaque fois à quel point il faut “prendre soin” de ses comptes qui restent une vitrine de ton mode de vie, afin que les banques financent les projets in fine.
En tout cas, en 2026, en France, c’est encore le cas.
Outils d’investissement financiers digitaux
Ces outils ne sont pas indispensables, mais ils nous aident à automatiser et à simplifier au quotidien.
Trade Republic pour des investissements en PEA et Plan Epargne Enfant — Je prépare un Hors Série Kid dédié à cela prochainement.
Coinbase pour des investissements en cryptomonnaies
Finary (dans sa version gratuite) — Pour avoir une vision d’ensemble de ses actifs
Ces outils permettent d’automatiser davantage les choses, notamment en couple.
Voici des liens affiliés, si tu veux découvrir ces outils, et bénéficier d’une offre de bienvenue à l’inscription 🎁 :
Concrètement, ça donne quoi ?
Sans entrer dans le détail dans cet article, voici à quoi ressemble mon plan d’investissement familial mensuel :
Sur le montant de chiffre d’affaire encaissé, le découpage est globalement le suivant :
10-15% épargne personnelle [projets perso] → Livret bancaire, Assurances Vie, SCPI, PEA / Cryptomonnaies
10-15% épargne couple [projets famille] → Livret bancaire, PEA
5-7% épargne enfant [on n’y touche pas] → Livret bancaire, PEA
Le reste devient trésorerie et dépenses.
NB : Je prépare une partie 2 de cet article pour entrer dans le détail de ce plan d’investissement.
5. Ce que je veux améliorer en 2026
Encore plus de flexibilité,
Plus de place à l’imprévu, car c’est ce qui est le plus rassurant et qui crée le plus de sécurité émotionnelle vis-à-vis de l’argent au quotidien,
Ancrage des rituels sur le long terme,
Automatisation des investissements familiaux avec outils à l’appui.
Ce système n’est ni parfait ni figé. Il évolue avec nos projets, nos contraintes et les différentes étapes de la vie. Avec le temps, j’ai compris que structurer nos finances n’était pas une fin en soi, mais un moyen de se projeter plus sereinement. Un cadre suffisamment clair pour laisser de la place à la vie, à l’imprévu et aux envies.
👉 Dis-moi en commentaire si ce type de retour d’expérience t’aide, et si tu aimerais que je partage le fichier de suivi que nous utilisons. ❤️
Bravo pour cet article! C'est tres clair et bien structuré, ca me donne pleins d'idées a mettre en place avec mon partenaire comme la timeline commune et perso par exemple. J'aimerai beaucoup l'accès a ton template de suivi, ca pourrait etre utile pour mieux comprendre nos dépenses.